Una póliza para pequeñas y medianas empresas es un contrato por el cual una aseguradora se compromete a indemnizar o reparar los daños que pueda sufrir una empresa, o los perjuicios que esta cause a terceros, a cambio del pago de una prima. Lejos de ser un trámite o un coste, esta herramienta financiera debe considerarse una inversión crucial en la estabilidad y el futuro del negocio. Su objetivo primordial es transferir el riesgo económico de la empresa a la aseguradora, permitiéndonos operar con mayor seguridad y confianza
Una póliza para pequeñas y medianas empresas es un contrato por el cual una aseguradora se compromete a indemnizar o reparar los daños que pueda sufrir una empresa, o los perjuicios que esta cause a terceros, a cambio del pago de una prima. Lejos de ser un trámite o un coste, esta herramienta financiera debe considerarse una inversión crucial en la estabilidad y el futuro del negocio. Su objetivo primordial es transferir el riesgo económico de la empresa a la aseguradora, permitiéndonos operar con mayor seguridad y confianza
| Tipo de Riesgo | Descripción | Ejemplos/Impacto Potencial |
|---|---|---|
| Daño material | Pérdidas en instalaciones o bienes por incendios, inundaciones, robos o vandalismo [Source: sanitascontrata.es]. | Destrucción de local, pérdida de stock, maquinaria dañada, interrupción de actividad. |
| Responsabilidad civil | Daños a terceros durante la actividad (RC de Explotación), accidentes laborales (RC Patronal) o daños por productos defectuosos (RC de Productos). | Reclamaciones económicas elevadas, costes legales, daño reputacional. |
| Ciberriesgos | Amenazas digitales como ataques informáticos, robos de datos o paralización de sistemas. | Pérdida de datos sensibles, extorsión, interrupción de servicios online, sanciones RGPD. |
| Accidentes Laborales | Lesiones o enfermedades sufridas por empleados como consecuencia directa del trabajo ejecutado. | Bajas laborales prolongadas, indemnizaciones, posibles sanciones administrativas. |
| Categoría de Seguro | Tipo de Seguro | Obligatoriedad (General) | Cobertura Principal | Relevancia para PYME |
|---|---|---|---|---|
| Seguros Obligatorios | ||||
| Responsabilidad Civil General | Frecuente (según actividad/local) | Daños a terceros durante la actividad. | Esencial para proteger el patrimonio ante reclamaciones. | |
| Convenio Colectivo / Accidentes de Trabajo | Según convenio y si hay empleados | Indemnizaciones por accidentes laborales (muerte, invalidez). | Cumplimiento legal y protección de los empleados. | |
| Vehículos de Empresa | Sí, si se usan vehículos para la actividad | Daños a terceros causados por los vehículos. | Cumplimiento legal indispensable para operar vehículos. | |
| Seguros Recomendados | ||||
| Multirriesgo Empresarial | No obligatorio, pero muy común | Daños al local/contenido (incendio, robo, agua), RC General, a veces lucro cesante. | Protección integral y simplificada para activos y responsabilidad básica. | |
| Daños Materiales (específico) | No obligatorio | Pérdidas por destrucción/deterioro de bienes (incendio, inundación, etc.). | Fundamental si se poseen activos físicos valiosos y específicos no cubiertos. | |
| Ciberriesgos | No obligatorio, pero creciente importancia | Costes de ciberataques, pérdida de datos, RC por brechas, extorsión. | Crítico en el entorno digital para mitigar pérdidas financieras y reputacionales. | |
| Pérdida de Beneficios (Lucro Cesante) | No obligatorio | Ingresos dejados de percibir por paralización tras siniestro cubierto. | Clave para la supervivencia financiera durante la recuperación tras un siniestro grave. |
Muchas pólizas incluyen servicios de asistencia y valor añadido más allá de la indemnización: asistencia informática, servicios de reparación urgente (fontanería, cerrajería), asesoramiento jurídico telefónico. Estos servicios pueden suponer un ahorro significativo
El sector responde a nuevas realidades: adaptación de pólizas al teletrabajo (protección de equipos en domicilio, seguridad de la información), cobertura de riesgos climáticos (eventos meteorológicos extremos) y la influencia de la sostenibilidad y criterios ESG (condiciones ventajosas para PYMES sostenibles).
La digitalización transforma la interacción: contratación online, gestión digital de siniestros. Plataformas web y apps permiten obtener cotizaciones, comparar, contratar, consultar pólizas y notificar siniestros. Esto aporta comodidad, eficiencia y mayor personalización
